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上市公司資料
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股票編號 
中國平安保險(集團)股份有限公司 - H股   02318
公司概括
集團主席馬明哲
發行股本(股)7,448M
面值幣種人民幣
股票面值1
公司業務集團的主要業務包括提供多元化的金融產品及服務,主要着力於開展保險、銀行及投資三項核心業務。

全年業績:
2017年,公司實現歸屬於母公司股東的淨利潤890.88億元,同比增長42.8%;歸屬於母公司股東的營運利潤947.08億元,同比增長38.8%。截至2017年12月31日,歸屬於母公司股東權益為4,733.51億元,較年初增長23.4%;公司總資產超6.49萬億元,較年初增長16.4%。

業務回顧:
壽險及健康險業務
2017年,宏觀經濟延續企穩向好態勢,經濟結構不斷優化,金融風險得到有效防範、服務實體經濟能力持續加強,保險行業進入回歸保障、轉型升級的攻堅期。公司壽險及健康險業務依托集團「金融+科技」雙驅動戰略,在合規經營、防範風險的前提下,開啟平台經營新時代,持續提升產品、科技兩大核心競爭力,推動內含價值及規模持續、健康、穩定增長。2017年,壽險及健康險業務的新業務價值為673.57億元,同比增長32.6%。代理人渠道實現新業務價值607.86億元,同比增長31.0%,其中長期保障型業務新業務價值469.33億元,在代理人渠道中佔比77.2%。

財產保險業務
2017年,宏觀經濟企穩,產險上游產業回暖,帶動產險行業出現多個增長熱點,商業車險費率改革進一步深化,「償二代」實踐不斷深入,對產險公司經營能力提出更高要求。平安產險採取積極的市場策略,業務規模實現較快增長,並憑藉長期風險篩選技術積累,成本競爭優勢不斷提升,盈利能力保持優良。同時,平安產險不斷深化科技戰略佈局,以「平安好車主」APP為載體,為客戶提供品類豐富的汽車後市場服務及一站式的用車服務體驗。截至2017年12月31日,「平安好車主」APP註冊用戶數4,424萬,綁車用戶2,694萬,12月當月活躍用戶953萬,穩居汽車工具類移動應用第一位。

保險資金投資組合
2017年,公司保險資金淨投資收益同比增長12.3%,淨投資收益率為5.8%,同比下降0.2個百分點,主要原因是受到投資規模增加、債類資產利息率下降的影響。

受國內資本市場回暖影響,股票、基金買賣差價收益增加,總投資收益同比增長33.0%,總投資收益率為6.0%,同比上升0.7個百分點。

2017年,公司有效把握權益市場機會及港股價值窪地的投資機會,增配優質藍籌龍頭,加大港股配置,綜合投資收益率大幅上升3.3個百分點至7.7%。

銀行業務
經營保持穩健發展。平安銀行淨利潤、資產總額穩步增長,2017年營業收入1,057.86億元,同比降低1.8%(還原營改增前的營業收入同比增長1.7%)。

打造智能化零售銀行,零售轉型成效顯著。平安銀行繼續推進零售轉型,全力打造以「SAT(社交+移動+遠程服務)」為核心的智能化零售銀行。線上重點推動「平安口袋銀行」APP整合及功能優化,實現了信用卡與借記卡的一站式管理,新「平安口袋銀行」APP集成了先進的生物識別技術,藉助人工智能提升客戶服務和體驗;線下推出零售新門店,以「新形象、新模式、新未來」之姿,實現網點服務的全面升級;同時,建立敏捷機制和垂直化管控協調體系,提升零售組織運轉效率。在智能化零售銀行的策略引領下,零售客戶數、管理零售客戶資產(AUM)和零售貸款(含信用卡)均保持快速增長,全年零售業務實現營業收入466.92億元、佔比44.1%,佔比同比提升13.5個百分點;淨利潤156.79億元、佔比67.6%,佔比同比提升26.4個百分點。

對公做精,推動公司業務「行業化、雙輕」發展。平安銀行選定並培育在特定行業的專業化優勢,積極運用「C+SIE+R(核心客戶+供應鏈、產業鏈、生態圈客戶+零售客戶)」、「商行+投行+投資」的行業金融模式支持實體經濟發展,2017年末行業事業部合計存款餘額1,654.9億元,管理資産餘額4,904.9億元。雙輕產品方面,大力發展低風險權重、低資本零資本佔用業務,充分利用集團綜合金融資源與平台,拓展渠道合作,開闢雙輕收入來源。2017年,平安銀行加強與平安證券的合作,已落地76個投行項目、規模329億元;全年完成債券承銷規模1,051.05億元,市場份額由年初的1.9%快速提升至2.7%;實現託管費收入30.46億元,託管淨值規模達6.13萬億元;2017年末黃金賬戶客戶數為510.42萬戶,較年初增加150.42萬戶、增幅41.8%。

科技引領智能服務,業務應用場景不斷拓展。平安銀行對標互聯網金融機構,建立了人數超2,100人的零售專屬IT團隊,全力保障零售銀行智能化轉型。APP應用方面,三大APP順利整合成為口袋銀行4.0,全面應用指紋、聲紋、人臉識別技術,客戶體驗大幅提升,APP月活躍客戶數1,482萬,位居股份制銀行前列。「AI+創新」全面落地,開始全方位支持平安銀行營銷、風控以及相關業務。「AI+機器人小安」已進駐口袋銀行APP,線下智能機器人已在網點參與互動營銷;「AI+投顧」針對不同類型客戶的差異化需求提供個性化投顧建議,同時口袋銀行疊代上線推薦組合、保險專區、投顧直播、專業資訊等新功能,支持一鍵產品組合下單;「AI+風控」部署風險模型,全方位監控和評估風險。針對中小企業客戶,在產品和服務上積極尋求創新突破。一方面積極開發服務中小企業的專業平台,打造移動端一體化服務體系,致力於為中小企業客戶提供支付結算和理財增值服務;另一方面積極打造中小企業徵信體系,初步建成KYB(中小企業徵信數據貸)模式,為中小企業提供線上化、批量化、智能化的融資服務。同時,借助科技力量,持續擴大橙e網、跨境E、保理雲、行E通等平台影響力,進一步向客戶提供精益化的產品與服務。

風險管理有序有力,清收成效顯著。平安銀行積極應對外部風險、調整業務結構,將貸款投放到資產質量更好的零售業務,對公持續做精,保持資產質量穩定,不良率和關注率均較年初有所下降,逾期90天以上貸款撥備覆蓋率較年初有所提升。嚴格管控增量業務風險,並對存量貸款進行全面排查、有序化解。平安銀行特殊資產管理事業部自2016年底成立以來運行良好,2017年通過強化專業,推行經營、踐行雙輕,順利完成從分散到集約,從清收到經營的兩大轉變,清收能力得到大幅提升,清收成效顯著。2017年平安銀行收回不良資產總額95.28億元,同比增長81.6%,不良資產收回額中83%為現金收回,其餘為以物抵債等方式收回。

資產管理業務
信託業務
公司通過平安信託和平安創新向個人高淨值客戶、機構客戶及公司其他子公司提供投融資服務。

2017年,平安信託繼續深入推動「財富+基金」轉型,通過「財富管理、資產管理與投資投行」三大商業模式,打造資金端和資產端的行業翹楚。在資金端,為個人客戶提供財富管理服務,為機構客戶提供資產管理服務,全方位為個人和機構客戶實現資產優化配置和保值增值,打造行業領先的財富管理與資產管理平台,成為中國代客理財的市場典范;在資產端,推動投資投行業務基金化,通過豐富多元的金融工具,為實體經濟提供全方位的金融服務,力促社會資本支持經濟,成為有使命的資本。

證券業務
公司通過平安證券及其子公司平安期貨、平安財智、平安證券(香港)、平安磐海資本,向客戶提供證券經紀、期貨經紀、投資銀行、資產管理及財務顧問等服務。

2017年,資本市場表現結構分化,平安證券ROE達行業均值的1.3倍,表現優於行業。

互聯網經紀業務方面,平安證券依托集團龐大客戶群優勢,持續深化內外部平台合作,個人客戶規模達1,301萬,較年初增長28.9%,客戶規模穩居行業第一。同時,客戶活躍度、交易量和兩融市場份額持續提升,全年日均活躍用戶數較年初增長64.4%;交易量市場份額較年初上升0.53個百分點,排名提升4位;兩融市場份額提升至1.5%,較年初上升0.3個百分點。

其他資產管理業務
平安資產管理
2017年公司經營業績穩中有升,實現淨利潤25.81億元,同比增長16.2%;資產管理規模近2.67萬億元,較年初增長18.1%。

平安融資租賃
截至2017年12月末,平安融資租賃總資產達1,770.24億元,較年初增長55.2%。2017年全年實現營業收入98.27億元,同比增長44.2%;淨利潤達19.90億元,同比增長47.2%。同時,平安融資租賃資產質量保持穩定,不良資產率為0.91%,較年初下降0.13個百分點。

金融科技與醫療科技業務
陸金所控股在財富管理、消費金融及機構間交易等業務領域保持快速發展,截至2017年末,資產管理規模達4,616.99億元,較年初增長5.3%;管理貸款餘額2,884.34億元,較年初增長96.7%;並首次實現全年整體盈利。

平安好醫生完成首次公開發行股票前融資,融資規模4億美元,投後估值達54億美元,並已向香港聯交所遞交上市申請。平安好醫生運營着全國最大規模的互聯網醫療平台,累計為超過1.9億用戶提供健康管理服務。

金融壹賬通完成首次融資,融資規模6.5億美元,投後估值達74億美元。平安醫保科技完成首次融資,融資規模11.5億美元,投後估值達88億美元。汽車之家積極打造汽車生態圈,媒體和銷售線索業務顯著增長,流量持續提升。

業務展望:
公司秉承穩定、持續經營發展的理念,相較上年度披露的經營計劃,公司長期經營目標沒有改變。

2017年,公司致力於各項經營計劃的切實推進和落實,持續加強個人客戶經營,推動個人業務價值提升;「金融+科技」雙驅動戰略落地,以科技引領業務變革,保險、銀行、資產管理及金融科技與醫療科技四大板塊堅持穩健經營、可持續增長,公司盈利能力穩步提升,全面實現上年度所設定的各項經營計劃。

2018年,公司將堅定信心,穩步前行,落實本屆董事會既定發展規劃,以自身的專業,為客戶創造更大的價值,並提升整個集團的價值。與此同時,平安將持續深化「金融+科技」、探索「金融+生態」,將創新科技聚焦於大金融資產、大醫療健康兩大產業,深度應用於傳統金融與「金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市」五大生態圈,打造發展新引擎,朝着「國際領先的科技型個人金融生活服務集團」的戰略發展目標邁進。

•保險業務將繼續加強科技應用,提升經營效益。平安壽險將持續以客戶經營為核心,依托「產品+」和「科技+」平台經營為客戶創造極致體驗,釋放發展新動能,助推內含價值及規模的持續、健康、穩定增長;平安產險將加速向科技創新驅動轉型,持續構建差異化競爭優勢,為客戶提供更佳的產品及服務體驗,平安養老險致力於成為「專業的養老資產管理機構」和「專業的民生福利保障供應商」,積極開展以企業年金為主體的養老資產管理業務,和以醫療健康、意外保障、退休養老為主體的團體保險業務,為「老有所養、病有所醫、貧有所助」做出應有的貢獻;平安健康險將強化健康保險與健康管理的有機融合,借助前沿科技手段,加快產品創新升級,打造中國健康保險及服務第一品牌。

•銀行業務將繼續圍繞「科技引領、零售突破、對公做精」的戰略轉型方向,以「中國最卓越、全球領先的零售銀行」為目標,推動戰略的落地實施。平安銀行在科技創新與應用方面,將緊盯人工智能、生物科技等前沿技術,進一步加大科技投入,持續提升客戶體驗;零售業務方面,在口袋銀行APP、財富管理、信用卡、消費金融和汽車金融等重點業務領域投入更多資源,致力打造智能化零售銀行;公司業務方面,將全面推動公司業務輕資本、輕資產化運營,努力打造精品公司銀行。同時,平安銀行將繼續嚴密防控各類經營風險,加大不良資產的清收化解,提升合規經營管理水平,實現持續健康發展。

•資產管理業務將繼續致力於打造領先的投資管理平台,為客戶提供涵蓋財富管理、證券經紀、股債融資、財務顧問、資產管理等的綜合服務,提升客戶體驗;並加快產品創新,增強服務實體經濟的能力,力促社會資本與實體經濟共生共榮。保險資金投資運用方面將以防範風險為前提,持續完善投資風險管理機制。

•金融科技與醫療科技業務將繼續圍繞客戶需求,利用人工智能、區塊鏈、雲、大數據和安全等五大核心技術,積極打造「金融服務」、「醫療健康」、「汽車服務」、「房產服務」、「智慧城市」五大生態圈,為客戶提供更為豐富、便捷、個性化的金融產品和生活服務。

•堅持以客戶為中心,通過科技創新不斷加強個人客戶經營,深挖客戶需求,豐富個人金融產品服務,優化客戶體驗,並持續推動遷徙轉化和交叉銷售,實現個人客戶價值的穩健增長。

預計2018年公司業績將保持穩健增長。保險業務將穩健增長,銀行業務繼續深化戰略轉型,資產管理業務收入更具多元化,金融科技與醫療科技業務快速成長。公司亦會根據宏觀環境、市場競爭、投資市場等因素的變化,動態、適時調整業務發展目標,確保公司競爭優勢不斷增強。
資料來源於上市公司財務報表
更新日期: 2018/03/23
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中國平安(02318) 70.650 0.000%
 
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